Семейная экономика. Урок 2: составляем и оцениваем семейный (личный) бюджет

Добрый день, уважаемые читатели! Из моих предыдущих публикаций Вы можете уточнить, как составлять бюджет и что такое бюджетное планирование на государственном уровне. Семейная экономика малым отличается от экономических отношений государственного уровня. Понимание этого привело меня к изучению научных основ экономики. Можно провести четкие аналогии:

  • теории, принципы менеджмента - управление семейным (личным) бюджетом;
  • основы маркетинга – продвижение своего личного бренда, семейного бренда, сохранение статуса, в том числе бюджетного;
  • законодательное регулирование государственного бюджета – жесткая регламентация семейных (личных) расходов и доходов.

Для начала теории хватит. Перейдем к практике.

С чего начинается составление семейного (личного) бюджета

Первое, осознание и измерение количества денежных средств, других финансовых активов, которыми Вы располагаете. Банально, но факт остается фактом.

Берем лист бумаги или создаем вордовский файл и начинаем кропотливую работу.

Сначала определяем количество финансов, которыми располагаем:

  • проводим аудит всех счетов в банках, включая карточные и кредитные. Отмечаем сумму, которая на них имеется на момент составления бюджета;
  • пересчитываем всю наличку, включая разбросанные по квартире пятирублевые монеты;
  • может у нас завалялась пара долларов или других иностранных денежных знаков – записываем сумму;
  • вспоминаем, являемся ли мы счастливыми обладателями акций, записываем, если что-то с них получаем;
  • разыскиваем все другие финансовые источники.

Вторая часть Марлезонского балета или честно составляем реестр расходов

На этом этапе все усложняется. Обновлять реестр семейных (личных) расходов необходимо ежемесячно. В него включаем все расходы, даже те, которые Вы считаете несущественными. Начинаем с расходов за последний месяц по факту. То есть вспоминаем, на что и сколько было потрачено за последний месяц нашего существования:

  • продукты;
  • медикаменты;
  • одежда;
  • оплата услуг ХКХ;
  • образование;
  • карманные деньги детям;
  • погашение кредитов и т.п.

Шаг третий – дебет/кредит

На этом этапе необходимо посчитать, сколько денег Вы должны и кому, а также, сколько денег должны Вам. Изучая свою нелицеприятную сторону – «Я-должник» - старайтесь учесть все нюансы:

  • суммы кредитов;
  • взятые взаймы две сотни у друга;
  • квартплата;
  • пенсионные отчисления и др.

Дальше действовать будем мы – планируем доходы и расходы на ближайший месяц

Технология та же: честное отношение к своим расходам, непреувеличенные доходы + немного самоиронии. Планируя расходы, учитываем возможные направления экономии семейного бюджета.

Например, о том, как экономить на покупке продуктов в супермаркете, читайте здесь >>>

Сводим баланс

Сначала определим наше фактическое финансовое состояние. Берем доходы за последний месяц (Дф), расходы за тот же месяц (Рф) и считаем:

Дф – Рф = Бф

В результате можно получить два числа: положительное и отрицательное. Положительный фактический баланс означает, что Ваши расходы уложились в доходы. В случае отрицательного баланса примите к сведению, что Ваши расходы за последний месяц превысили Ваши доходы.

Теперь определим планируемый баланс (Бп):

Бп = Дп – Рп, где:

Дп – доходы, которые запланированы на ближайший месяц;

Рп – расходы, запланированные на ближайший месяц.

Также оцениваем результат: положительный или отрицательный.

Завершающий этап – определяем модель бюджета

В течение шести месяцев анализируем:

  • фактический баланс (чаще минусовой или плюсовой);
  • планируемый баланс (чаще плюсовой или минусовой);
  • прибыль (постепенное увеличение семейного (личного) дохода на фоне стабильного уровня расходов) или убыль (постепенное уменьшение семейного (личного) дохода на фоне стабильного уровня расходов).

Определяем модель бюджета:

  • чаще минусовой баланс, но налицо прибыль – стоит задуматься о минусовом балансе, но у Вас имеются дополнительные источники для покрытия дефицита бюджета. Можете заранее спрогнозировать, на сколько месяцев Вам их хватит;
  • чаще плюсовой баланс и налицо прибыль – модель семейного бюджета соответствует финансовой политике успешной коммерческой организации: непрерывно разыскиваются дополнительные источники доходов, тогда как собственных средств хватает на покрытие всех расходов;
  • чаще плюсовой баланс, но прибыли нет – констатируем, что на жизнь Вам хватает, не приходится влезать в долги, но финансового развития нет;
  • чаще минусовой баланс и отсутствует прибыль – эта модель демонстрирует халатное отношение к планированию бюджета или непреодолимое действие обстоятельств. В любом случае, данная модель заставляет задуматься об изменении своего финансового положения.