Как определить начальное и желаемое состояние личных финансов?

Дата публикации: 12.07.2018

Автор: Елена Асташева (при копировании статьи ссылка обязательна)

Добрый день!
Я – сторонник систематизации во всех сферах. В системах обожаю целостность, логичную структуру, четкую взаимную зависимость элементов. Системы гарантируют порядок. Первым шагом к наведению порядка в личных финансах я считаю оценку личных финансов в целом, а также определение начального и желаемого их состояния.

От метафизики перейдем к практике.

Во времена, когда мне не сопутствовал финансовый успех, я занималась написанием студенческих работ на заказ. Только сейчас стало понятно, что от реального заработка в этой сфере меня отделяло неумение определять начальное и конечное финансовое состояние.

Эта была подработка. При полном отсутствии финансового планирования. Есть заказ – выполняю. Нет заказа – довольствуюсь заработной платой по основному месту работы.

Не повторяйте моих ошибок. Уделите время финансовому планированию. Создайте маленькую прекрасную систему, которая позволит контролировать финансовые вопросы.

Шаг 1. Определяем начальное финансовое состояние

Не мифическое или желаемое, а именно – реальное начальное состояние. Ту точку, из которой ты будешь двигаться только вперёд. Мечтать мы все любим. Но в вопросах планирования личных финансов лучше зацепиться за реальность.

Поэтому, первое, что необходимо сделать, - это осознать и измерить количество денежных средств, других финансовых активов, которыми Вы располагаете. Банально, но факт остается фактом. Берем лист бумаги или создаем вордовский файл и начинаем кропотливую работу.

1.1. Сначала определяем количество финансов, которыми располагаем в данный момент (Ффакт):

  • проводим аудит всех счетов в банках, включая карточные и кредитные. Отмечаем сумму, которая на них имеется на момент составления бюджета;
  • пересчитываем всю наличку, включая разбросанные по квартире пятирублевые монеты;
  • может у нас завалялась пара долларов или других иностранных денежных знаков – записываем сумму;
  • вспоминаем, являемся ли мы счастливыми обладателями акций, записываем, если что-то с них получаем;
  • разыскиваем все другие финансовые источники.

1.2. Честно составляем реестр личных расходов за последний месяц (Фрасходы)

В него включаем все расходы, даже те, которые Вы считаете несущественными. То есть вспоминаем, на что и сколько было потрачено за последний месяц нашего существования:
  • продукты;
  • медикаменты;
  • одежда;
  • оплата услуг ХКХ;
  • образование;
  • карманные деньги детям;
  • погашение кредитов и т.п.
Обратите внимание, не планируем расходы на ближайший месяц, а берем расходы, произведенные за предыдущий месяц.

1.3. Необходимо посчитать, сколько денег Вы должны и кому, а также, сколько денег должны Вам (Фдолги)

Изучая свою нелицеприятную сторону – «Я-должник» - старайтесь учесть все нюансы:
  • суммы кредитов;
  • взятые взаймы две сотни у друга;
  • квартплата;
  • пенсионные отчисления и др.
Сводим долговые счета в кучу: сколько Вы выплатили долгов за проведший месяц, и сколько Вам вернули.

1.4. Считаем доходы за прошедший месяц (Фдоходы)

Систематизируем все источники доходов. Учитываются, естественно, заработная плата, проценты по вкладам в банках, возможные премии, возможные возвраты долгов и т.п. Технология та же, что и с расходами: честность и кропотливый труд, тренировка памяти + немного самоиронии.

1.5. Смотрим, что получилось:

Ф = Ффакт + Фдоходы – Фрасходы - Фдолги

Итак, мы посчитали начальное состояние личных финансов. Вы понимаете, что итоговая сумма может быть отрицательной и положительной.

Кроме того, если Вам должны больше, чем должны Вы, тогда Фдолги не вычитаются, а прибавляются.

Шаг 2. Определяем желаемое финансовое состояние

Чтобы начать движение к финансовому благополучию, надо понимать, куда двигаться:
  • запланируйте все дорогостоящие вещи, о которых мечтаете;
  • запланируйте поездки;
  • учтите финансы «на черный день» и на радостные моменты;
  • хотите учиться – планируйте на обучение;
  • другое.
Теперь посмотрите на результат, полученный в ходе первого шага. Из всего списка желаемых Вами вещей, идей и движений выбираете такое количество, которое совпадает с Вашими возможностями. Пол дела сделано. Эта часть у Вас в кармане.

Остальное поделите на 2 группы:
  • очень сильно хочется, но в ближайшее время достигнуть не получится;
  • очень сильно хочется – буду прикладывать усилия по достижению цели.
Таким образом, Вы встали на путь построения модели личных финансов. Следите за новыми публикациями!